Esse seguro pode ser contratado apenas por pessoas jurídicas e que tenham algum patrimônio, seja ele material ou civil. Ele abrange, portanto, comércios em geral, agências, clínicas, consultórios, escritórios, entre muitos outros estabelecimentos.

Muitas pessoas levam o preço do seguro auto como paramêtro para o preço do seguro empresarial, pensam que se um carro de 40 mil tem um seguro por volta de R$ 1.500,00, uma empresa que quer garantir mais de 2 milhoes, vai ter um seguro para mais de R$ 10.000,00. Errado quem pensa nisso. O seguro empresarial tem um dos menores custos em relação ao valor de cobertura e assitências que contempla. Um seguro com cobertura para 2 milhoes de cobertura contra incêndio e outra coberturas adicionais fica em torno de R$ 300,00 por mês. Ou seja, muito mais barato do que se imagina. Alinhado a isso, temos que levar em consideração que sua empresa é onde você gera a fonte de sustento para os sócios, funcionários e sociedade em volta dela.

A cobertura básica é também chamada de “obrigatória”, uma vez que ela é indispensável em um processo de seguro empresarial. O cálculo desse seguro é feito com base no valor que seria necessário para reconstruir o imóvel, desde a parte estrutural, até o estoque, os móveis e o que mais existir no local. Essa cobertura é contra incêndio — que pode ser iniciado tanto dentro quanto fora do estabelecimento —, explosão — seja ela decorrente de gás ou combustível, apenas se ocorrido dentro do edifício ou terreno —, e contra raio, desde que ele caia na empresa.

Sim, existem Seguros Empresariais específicos para algumas atividades. É o caso do seguro agrícola, que protege contra danos ao plantio e na manutenção da lavoura, seja por eventos climáticos, incêndios ou pela não germinação das sementes. Outro Seguro Específico é o educacional, que pode ser contratado por instituições de ensino. Ele cobre as mensalidades escolares em caso de morte ou invalidez do responsável pelo aluno, podendo também ser contratada para cobertura em caso de perda de emprego.

O seguro é calculado, inicialmente, sobre a totalidade de coberturas que você pretende segurar, bem como sobre a empresa. A partir daí, os preços são calculados segundo os critérios de probabilidade de ocorrência de sinistro, de acionamento da seguradora e de se atingir o dano máximo em decorrência desse sinistro. Nesse sentido, quanto maior a chance de o seguro ser acionado, maior será o valor do prêmio. É por isso que, ao calcular o valor, a seguradora faz uma análise da organização da empresa e verifica dados como a forma de administrá-la, os sinistros já ocorridos, sua localização e tudo o que puder influenciar no pagamento da apólice.

O principal cuidado antes de escolher um seguro empresarial é entender os riscos aos quais a que sua empresa está sujeita para que sejam contratadas as coberturas adequadas. Em seguida, é fundamental contar com a orientação de um corretor de seguros para analisar o contrato e entender quais são os direitos e as obrigações de cada parte, assim como quais riscos estão excluídos e o que pode levar à recusa do pagamento da indenização. Prestar as informações corretamente, não omitir dados da empresa e apresentar os documentos idôneos solicitados é fundamental para não haver complicações no processo indenizatório do seguro.

A empresa pode contratar a cobertura de responsabilidade civil (RC) do empregador na apólice de seguro de responsabilidade civil empresarial. A RC empregador inclui, entre outras proteções, a indenização por danos corporais sofridos pelos empregados ou prepostos em acidente de trabalho, assim como por morte e invalidez. Doenças e danos morais, em geral, não são cobertos. Todavia, a seguradora pode oferecer essa cobertura adicional.

Nos seguros empresariais também há a cobrança de franquia. Todavia, as situações e o percentual sobre o qual ela é cobrada podem variar de acordo com a seguradora. Nesse sentido, algumas seguradoras só cobram a franquia sobre as coberturas adicionais, mas não sobre a básica. Em geral, a franquia é cobrada no valor correspondente a 10% dos prejuízos calculados, respeitado o valor mínimo. Esse valor mínimo para acionamento do seguro, por sua vez, deve estar determinado no contrato celebrado com a seguradora. Por isso, mais uma vez, a assessoria de um corretor de seguros se faz imprescindível.