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Seguro Residencial: como é e como funciona?

Descubra todas as vantagens que o Seguro Residencial pode oferecer para você e sua família



Imagem: criação do autor


Proteção para sua casa


O seguro residencial oferece proteção aos imóveis destinados à moradia, sejam elas permanentes ou de temporada. Em alguns casos, esta proteção pode se referir tanto à estrutura física do imóvel como ao que está dentro dele. Por sua amplitude de cobertura, o seguro de casas é considerado com um seguro multirrisco, pois diversos seguros são reunidos em uma única apólice formada pelas coberturas escolhidas de acordo com as necessidades do cliente.


Além da tranquilidade financeira de não correr o risco de impactar repentinamente o orçamento por possíveis perdas e danos patrimoniais, também é possível usufruir de assistência 24 horas para os mais variados serviços de reparos domésticos.



Por que ter um seguro residencial?


-Custo benefício: o baixo custo e as alternativas oferecidas na apólice são bastante atraentes. O seguro residencial oferece garantias de coberturas e serviços emergenciais funcionais de várias naturezas, que se fossem contratados à parte, sairiam bem mais caros.


-Personalização de Coberturas: confere ao cliente a autonomia de montar uma apólice de acordo com as suas necessidades sem precisar ter um plano cheio de serviços indesejados e desnecessários que só encarecem o produto.


-Tranquilidade financeira e segurança familiar: em caso de incidentes pelo seguro residencial, o segurado receberá a indenização para arcar com seu prejuízo. Além disso, poderá contar com a assistência 24 horas para realizar reparos domiciliares, evitando fortes impactos orçamentários.



Cobertura Básica


A cobertura básica cobre incêndio, raios e explosões. Nesta cobertura você vai definir o valor que você quer segurar sua casa. Para isso, você deve somar o valor dos seus móveis e utensílios e o valor do imóvel. O valor do imóvel não é o valor que vale a sua casa, e sim o valor que custaria para reconstruí-la. A seguradora não irá segurar o seu terreno, e sim tudo o que está acima dele. Assim, o valor que você deve considerar para segurar o imóvel é o valor de construção. Desta forma, você fará um seguro por um valor mais justo e pagará menos por ele.


Por exemplo, você mora em um condomínio de apartamentos e ele tem seguro, seu apartamento tem seguro? Não. Apenas as paredes são asseguradas. O conteúdo e o acabamento que você fez não. Por isso, é importante ter seguro independente se seu condomínio tiver seguro.


Se você é inquilino, seus bens podem não estar cobertos pela apólice de seguro feita pelo locador. Verifique se o conteúdo está coberto, se não estiver, faça o seu seguro à parte. Alguns locatários só seguram o prédio e não contrata seguro para o conteúdo.


O seguro cobre tudo o que está na minha casa?


Quase tudo. Alguns objetos de valor precisam ter seguro contratado à parte, como carro, joias, obras de arte, documentos e aparelhos eletrônicos de maior valor como notebooks e aparelhos eletrônicos. Algumas apólices têm coberturas para estes itens. Então, é necessário observar cada produto a ser contratado.


Coberturas Acessórias



Coberturas Acessórias são aquelas que você pode contratar para deixar seu seguro residencial mais abrangente e mais completo.


-Queda de aeronave: nesse tipo de cobertura, a seguradora paga o prejuízo causado pela queda de uma aeronave sobre a sua casa;


-Cobertura de fumaça: essa cobertura é mais complexa. Se um apartamento pegar fogo, a fumaça do incêndio danifica o apartamento de cima. Este não pega fogo, mas fica enegrecido pela fumaça. A cobertura de incêndio não irá cobrir o dano e você precisará de ter a cobertura de fumaça para isso;


-Danos Elétricos: caso tenha uma sobrecarga na rede elétrica, a seguradora irá indenizar os seus aparelhos elétricos, eletrônicos e instalações elétricas pelos danos causados por curto-circuito. Este tipo de cobertura irá indenizar o valor para conserto ou compra de novos equipamentos;


-Responsabilidade Civil Familiar: esta cobertura cobre você até fora da sua casa. Ela vai indenizar os danos involuntários causados a outras pessoas, por você, seu cônjuge, seus filhos, seus empregados domésticos e até os animais. Por exemplo, se seu cachorro morde alguém na rua ou se o seu filho quebrar a janela do vizinho, esta cobertura garantirá a indenização a ser paga a esse vizinho;

-Cobertura de vendaval, furacão, ciclone, tornado e granizo: esta cobertura garante a indenização por danos a sua casa causados por este evento da natureza. Por exemplo, se um vendaval destelhar sua casa e danificar seus móveis, a seguradora irá pagar os prejuízos;


-Perda e Pagamento de Aluguel: esta cobertura garante o pagamento de aluguel, caso sua casa seja danificada e você não possa mais ficar nela, por causa de um dano de incêndio, queda de raio ou explosão;


-Roubo e Furto Qualificado de Bens: esta cobertura cobre o roubo ou furto qualificado de bens da sua casa. Guarde sempre as notas fiscais de seus bens e fotografe tudo o que tem em sua casa para servir de comprovação dos bens que você tinha antes do roubo. É importante ressaltar que roubo ou furto qualificado é quando o ladrão deixa marcas de arrombamento. O simples sumiço dos objetos não está coberto;


-Cobertura de quebra de vidros, mármores e granitos: cobre os itens instalados de forma fixa e também muros e portões de vidros em caso de quebra;

-Cobertura de impacto de veículos: se algum veículo bater em sua casa, a seguradora irá pagar os prejuízos;


-Desmoronamento: cobre os danos causados por desmoronamento do imóvel do segurado;


-Cobertura de danos por água: esta cobertura paga por danos causados por derrame de água de sprinklers (sistema de combate ao incêndio), banheiras, tanques, pias, bebedouros, filtros, máquina de lavar, torneiras, aquários, ruptura de tanques e tubulações da rede de água e esgoto da sua casa;


-Escritório em casa: você que tem seu home office pode contratar um seguro específico para ele junto com o seguro residencial;


-Coberturas de joias e obras de arte: garante o pagamento de indenização dos danos causados às joias, obras e objetos de arte que estiverem em sua casa.


Estas são as principais coberturas acessórias, elas podem variar de acordo com o produto e com a seguradora.


Assistências


O melhor do seguro residencial são as assistências 24 horas, que possuem muitos serviços úteis, que podem ser uma mão na roda em momentos de dificuldade. Algumas delas são:


-serviço de chaveiro: faz a abertura de porta, troca de fechadura simples e até troca de segredo de fechadura;


-cobertura provisória de telhado: caso sua casa seja destelhada, a seguradora faz uma cobertura provisória para que a chuva não danifique seus imóveis, enquanto providencia o reparo do telhado;


-serviços de eletricista, encanador e instalador;


-alguns seguros fazem conserto de aparelhos elétricos e eletrônicos, montagem de móveis e até montagem de computadores.


São dezenas de serviços prestados, como dedetização, vidraceiro, hospedagem para PET, instalação de luminárias, entre outros,


Seguro Residencial tem franquia?


A maioria dos seguros residenciais não tem franquia para a cobertura de incêndio, raio e explosão, porém as coberturas acessórias costumam ter franquia.


A franquia é uma participação do segurado em caso de um dano. Um prejuízo de 10 mil, com uma franquia de R$500, a seguradora pagará R$9.500,00 pelo prejuízo e R$500,00 será a sua participação.


Quanto vou pagar?


Dependendo da cidade onde você mora, material utilizado na construção da sua casa e valor dela, o custo do seguro irá ficar diferente. É necessário pesquisar em cada seguradora e fazer orçamento em todas para poder analisar qual é a melhor opção para a sua casa.


Há várias seguradoras no mercado e cada uma possui muitos produtos diferentes e cada produto tem dezenas de variações. Mas não se preocupe que você não precisa pedir orçamento em cada seguradora. Nós da Cherokee estamos aqui para te ajudar a encontrar a melhor opção para você. Trabalhamos com todas as companhias do mercado e temos profissionais especializados para melhor lhe atender.


Qual o melhor seguro para a minha casa?


Escolher o seguro ideal é uma tarefa complicada e nós sabemos disso. A Cherokee está presente no mercado há mais de 23 anos e nós buscamos facilitar a sua contratação. Aqui você realiza seu orçamento nas melhores seguradoras do Brasil sem compromisso e totalmente personalizado.


Confira nossas condições e tenha a tranquilidade e segurança para você e sua família.


Referências:


COMO funciona seguro residencial: seguro residencial: como funciona e realmente vale a pena?. Produção de Hitner Corretora de Seguros. 2022. Son., color. Legendado. Disponível em: https://www.youtube.com/watch?v=8AhYaZrCZBA. Acesso em: 20 out. 2022.


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